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发表于 2014-7-29 16:28:44
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回复 17# y yahoo
网上看到的
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大家都知道在美国生活保险是头等大事，车要保险，人更要保险。目前为止我们家都是跟着公司买的group insurance；个人自买的医疗保险我不知道，只知道价格不便宜。像我们现在一家3个人一个月大概是600美刀的保费，如果是自己买的话比较烂的那种也要3，4百美刀。另外一点，group insurance是没有pre-existing condition存在的，也就是说什么病应该都保。但是自己个人买的就有1年的pre-existing, 比如一些慢性病保险公司可能拒保；好像个人买的保险怀孕也是不保的(这个我要深入研究一下，不确定）。
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保险分PPO和HMO. HMO这种体系之下，病人可以选择家庭医生，但是选择的范围比较有限，只能从5种医生里面选：内科、全科、妇科、小儿科，还有一种名字忘记了。客户只能从中选择一个作为家庭医生，并且只能从附近地区选择，范围比较狭窄。如果生病，必须先预约去看家庭医生，如果家庭医生解决不了，经其同意后，可以转诊，但是往往需要等上2周左右的时间。如果是重病，这个周期就太长了； 而PPO，这种体系之下，病人的选择范围就很宽，全州的医生都可以，不用局限于某一位家庭医生。但是PPO比HMO每个月付的保费要高很多。目前为止我们家用的都是PPO
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下面说说我家的案例：
1。我生肉球的费用。
当初还在旧公司，怀孕的保险是这样的, 第一次copay 30刀，之后凡是正常的产检都不需要再付copay了。然后deductiable 1000, co-insurance 80/20(我自付20%)， 一直到max out-of-pocket 1000截止。不管帐单多少我最多付2000（实际上我有多付一点，加上配药什么的，也懒得算那么精准了）最后我住院了20天，医院来的帐单是4w, 接生费用7千多，麻药4千多加上之前的检查，B超，乱七八糟的检查要接近10w了；原本我不想住院的，但是我的医生说新生儿加护病房一天5千到6千，而如果是我住院一天只要2千，所以还是我住进去比较合算；就这样被忽悠进了医院。另外补充一点，生小孩要算好时间；如果跨年生的，就会被收两次deductiable 和 co-insurance, 非常的不合算。
但是这个10w, 保险公司是有折扣的，不会全部付。医院的那部分保险公司付了2w3, 说1w7是医院多收的钱，拒付。大概在我生完2个月后就会陆续接到保险公司的EOB和医院帐单。EOB就是保险公司解释你的保险怎样付费，上面会有this is not a bill的字样，如果你觉得不对就要打电话去。我生产的那家医院很恶劣的把拒付的1w7算在了我的头上，而且不停的寄帐单给我，first notice, second notice and final notice, 说我再不付就要送去讨债公司了。反正我一收到信就打电话给保险公司，他们说会处理；然后我再打电话给医院告诉他们保险公司的回答，总之有那么一段时间我几乎每天都在打电话，不止医院这笔，还有医生，麻醉师，每笔都有错。千万记住，不要先把钱交了，交出去容易讨回来难
2个月之后我就再也没有收到医院的账单了，那个1w7杳无音讯，也不知道是处理了还是依旧在那里，但是我查过自己的信用也没有受影响，也就没有再管他。美国的医疗系统很烂的，我有朋友生完小孩2年还受到当初交过钱的账单。
2。肉球的案例
新生儿出来1个月内保险自动跟妈妈，等社安卡号拿到后再打电话给保险公司加上名字，选择跟爸爸的或妈妈的，这个很重要很重要。有的新生父母忙忙碌碌然后就忘记加宝宝名字在上面，后面看病弄出一大笔医疗费。反正肉球加上我的就算family insurance了，原来我的single就变成deductible 2000, co-insurance 2000. 也就是说肉球7月份出生，到12月31日之前肉球看病最多付2000， 但是如果是我再看病就不需要交钱了。
3。老公这次的案例
老公的保险是他自己部分deductible $600(前面我提到的family deductible $1200, 这个有点复杂，就是分人看病，反正一家人一年最多付1200块）, 做肠镜检查是80/20，这项如果50岁以上应该是全保的，还有美国体检都是全保的。现在账单没有来，大致医生给了我们一个价格，因为是打麻药做的肠镜（美国肠镜胃镜都是打麻药的），加上麻药费，差不多自己也要付个600多（还不算我们每个月的保费600）。我笑称，以后要不是有啥急病的，买张飞机票回国自费也比这边看便宜啊。
好了，也不是三言两语就能科普完了，我到现在面对一大堆的医疗账单还是头疼的很。奥巴马的医疗改革我持观望状态，其实天下乌鸦一般黑，关键看你靠穷人近点还是靠富人近点。上次说奥的改革通过了，最近又说可能众议院不通过，即便通过了，各州执不执行还要看各州的，反正美国的医疗是我目前见过的最繁琐最狗屎的，狗屎到每次我收到账单都像骂人。
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